Naše storitve
Pri Pathway Upokojevanju vemo, kaj pomeni varna prihodnost. Več kot 15 let se ukvarjamo s konkretnim načrtovanjem socialne varnosti za ljudi, ki niso zadovoljni s povprečjem. Naši strokovnjaki razumejo zakone, davke in stvarne številke. Nič se ne lakiranja, nič praznih obljub. Samo trdna strategija, ki jo lahko razumete.
Dela se s tistimi, ki jim je mar. Zahtevni odjemalci vedo, da brezosebni svetovalci ne delajo za njih. Zato smo drugačni. Vsak načrt je individualen, ker je tudi vsak primer drugačen. Pričakujete lahko direktne odgovore, realistične scenarije in konkretne korake, ki jih boste mogli takoj izvajati.
Analiza trenutnega stanja
Jasna slika vašega finančnega položaja
Preden se lotimo česar koli, moramo vedeti, kje ste. Naša analiza ni površna lestvica dohodkov in sredstev. Pregledamo vaše pokojnine, prihranke, nepremičnine, dolgove in dolgoročne obveznosti. Pogledamo tudi vaše zdravstvene potrebe in pričakovano življenjsko dobo. Uporabimo trenutne zakonske predpise in davčne tarife. V 2-3 tednih vam predložimo detaljno poročilo s konkretnimi številkami. Veste točno, kaj imate in kaj vam manjka.
- Celoten pregled vseh virov dohodka (pokojnina, FKDP, tuje pokojnine)
- Inventar vseh sredstev s trenutnimi vrednostmi
- Analiza davčne bremenske position na osnovi veljavne zakonodaje
- Projekcija potrebnih sredstev v starosti (plačila oskrbe, zdravila, brez)
- Primerjava s povprečnimi standalitami starih ljudi v Sloveniji
Ideal for: Tistim, ki prvič razmislijo o upokojevanju ali sumijo, da imajo luknje v svojem načrtu.
Optimizacija pokojnine in nagrad
Več denarja v žepu s pametnim načrtovanjem
Veste, da ni vsa pokojnina enaka. Odvisno je od tega, kdaj se prijavite, kako ste delali, kaj ste plačali. Naš strokovnjak za pokojnine pregleda vaš dosje pri ZPIZ in ugotovi, kako lahko dobite največjo možno pokojnino. Ali je bolje, da čakate do 65. leta ali se prijavite prej? Ali vam pripada nadomestilo za vojske invalide? So prihranki iz dodatnih pokojninskih skladov? To ni teorija – to je matematika. Analiziramo vse možnosti, izračunamo vsako scenarij in vam povemo, kaj je edino smiselno. Nato vam pomaga pri postopkih pri ZPIZ, da se dejansko dogodi.
- Pregled vašega ZPIZ dosja in izračun optimalnega časa prijave
- Analiza vplivov zgodnjega ali poznega upokojenja (do 30% razlike)
- Ugotovitev nedoslednosti ali manjkajočih let prispevkov
- Izračun dodatnih pravic (starševske, vojaške, druge specifične)
- Primerjava brutto vs. netto pokojnine z vsemi dajanji
Načrt za negovalske potrebe
Pripravljenost na to, kar morebiti pride
To ni tema, ki se ji rado bomo posvečamo, vendar je nujna. Kaj se zgodi, če boste potrebovali pomoč pri oblačenju, hrani, higieni? Domača oskrba stane 15-25€ na uro. V domu za starejše pa 2000-3000€ mesečno. To je resna številka. Naš tim naredi realist scenarij. Pregledamo vaše možnosti: kaj pokrijejo zdravstvene zavarovalnice, kaj vam ostane, kateri domi so blizu vas, kakšna je čakalna vrsta. Napravimo finančni model – koliko let lahko to vzdržite? Ali je bolje kupiti dolgotrajno zavarovanje za negovalske potrebe? Vse to skupaj. Ni to optimistično – je realistično.
- Pregled ponudbe domov za starejše v vaši regiji s cenami
- Analiza, kaj pokrijejo javne nagrade in kaj ostane sebi
- Izračun 'horizonta negovalske oskrbe' – kako dolgo lahko to trajate
- Pregled možnosti dolgotrajnega zavarovanja (LTC) za negovalske potrebe
- Načrt B in C – kaj se zgodi, če denar zmanjka
Ideal for: Prav vsem, ki se pričakujejo, da bodo živeli 20+ let in hočejo biti odgovorni.
Davčni plan za upokojence
Plačati manj davkov je legalno
Večina upokojenih ljudi ne ve, da so še vedno davčni zavezanci. Pokojnina se davči. Dohodki od hišne najartnine se davči. Dividende se davčijo. In nekateri od vas imate pravico do olajšav, ki jih ne uporabljate. Npr. osebni dohodek, davčni kredit za starejše osebe ali odtegljaj plačilnega sistema. Naš davčni strokovnjak pregleda vaše obdobje dohodka in vam naredi optimalan davčni plan. Ne gre za brisanje – samo za legalno zmanjšanje davčne bremenine. V nekaterih primerih je razlika res opazna. Nato vas boste vodili skozi letno davčno napoved, da se vse opravi pravilno.
- Analiza vaših dohodkov in identificiranje veljavnih davčnih olajšav
- Pregled mogućih strategij za zmanjšanje davčne bremenine
- Pregled odhodkov in stroškov, ki so odtegljivi
- Planiranje dohodkov, da se izognete višjim marginalnim stopnjam
- Pomoc pri nepravilnostih iz prejšnjih let (če so se pojavile)
Ideal for: Upokojenim ljudem s pokojnino, nepremičninami ali drugimi dohodki.
Načrtovanje premoženja in dedovanja
Vaš denar gre tistim, ki jih volite
Čas je, da spregovorite o denarjih – komu ga pustiti in kako. To ni depresivno. To je odgovorno. Najprej pregledate, kaj imate (stanovanje, prihranke, premoženje). Nato premislite, kako bi rad, da se razdelitve. Ali v skladu z zakonom? Ali ste hoteli kaj drugače? Pravila o dedovanju so natančna – sina dobi half, data dobi quarter itd. Ampak lahko storite več z testamentom ali drugimi orodji (darila, zaživljivi trust, če je ustrezno). Naš strokovnjak vas preusmeri skozi možnosti in vam pomaga narediti dokumente, da se vaša volja res izvede. Tudi plačuje se dedničinama, zato je manžela in razrez dolga tudi vprašanje denarjev.
- Pregled vašega premoženja in obstoječih dednih dogovorov
- Analiza zakonskih pravic dedičev in vašega željnega rednega reda
- Svetovanje o testamentu, dariteljskih dokumentih in drugih orodjah
- Planiranje davkov na dedovanju (koliko bo dedičem ostalo)
- Svetovanje o varstvu nepremičnin in sredstev pred nenadnimi problemi
Ideal for: Odgovornima ljudem s stanovanja ali drugega premoženja, ki ga hočejo prepustiti pametno.
Letni pregled in prilagoditev
Vaš načrt rasteće s prakso
Leven se spreminja. Vaši dohodki se spremenijo, zakoni se spremenijo, vaše okoliščine se spremenijo. Odličen načrt, ki ga ne pregledujete, postane slab. Zato boste priporočali letni pregled s specializerom, ki vas bolje pozna. Ponovno pregledamo vaš dohodek, stroške, pokojnino, premoženje. Preverimo, kako se kaj izvaja. Ali bi radi kaj spremenili? Ali je treba kaj prilagoditi davčnemu zakonodaji? Ali se je kaj spremenilo v zdravju ali družini? Potem se skupaj odločite, kaj je potrebno narediti. To je korektni pogovor – ne nove analiza od začetka, samo nadzor in prilagoditve.
- Pregled vašega trenutnega stanja proti prejšnjim letom
- Pregledovanje sprememb v zakonski uredbi in prilagoditve
- Analiza, kako je vaš načrt dosedaj deloval
- Prilagoditve dohodka, odhodkov ali strategije, če je potrebno
- Pregled pokojnine in nagrad (ali je kaj spremenilo pri ZPIZ)
Ideal for: Vsem, ki so že naredili načrt in ga hočejo aktivno vzdrževati.
Need a Custom Solution?
Contact us to discuss your specific requirements and get a personalized quote.
Kontaktirajte nas